近日,瑞士洛桑国际管理学院创新和战略教授MARK GREEVEN在《日经亚洲评论》上撰文指出,面对全球新冠疫情影响、科技新贵挑战和外部竞争加剧,中国保险行业整体表现疲软,在这样的环境影响下,中国平安依然表现不俗,凭借科技能力和已经成型的生态圈,为整个集团的风险抵御能力不断加固护城河,“似乎要度过这场完美风暴”。

  当然,对于平安集团真正能够跨越低谷、穿越周期的原因,Mark认为至少有三点成就了今日的平安。

  原因一:平安集团“金融+科技”“金融+生态”战略,帮助企业平稳过冬

  当下,全球各家保险公司正面临着业务端保费增长停滞、赔付增加,投资端因资本市场波动而备受压力。同时,中国国内保险行业竞争不断加剧,阿里、腾讯等互联网巨头纷纷入局,外资机构准入门槛也逐步放宽。平安的成功,在于马明哲已颇有远见地为平安打造了一个以强大高科技为核心的多元化的业务生态系统。

  平安打造的科技驱动的生态系统,并非一朝一夕。早在2003年,平安就开始将后台业务统一集中,并整合了之前分散的信息管理系统。5年后平安科技成立,专注于人工智能、云计算和区块链等核心能力的研究。这个投资超过70亿美元的科技平台在之后的数十年里,为平安不断培育生态、孵化科技独角兽。

  同时,平安通过在科技领域数年如一日的坚持投入,自建科技实力,取得了令人侧目的成绩:平安已经成立八大研究院,荣获包括面部微表情识别、机器阅读理解、机器语义识别等领域的诸多世界顶级竞赛大奖,科技实力得到业内认可。在2020年上半年,平安的专利申请数较年初至今增长4625至26008件,连续第二年在全球金融科技专利排行榜中排名第一。

  有了扎实的科技作为底层支撑,平安才能在应用层面开花结果,形成丰富的生态系统。

  这一超前的布局已经呈现效果。据平安集团最新披露的半年报显示,2020年上半年,尽管受新冠肺炎疫情影响,公司科技业务总收入427.32亿元,同比增长11.2%。五大生态圈建设取得显著进展,平安好医生上半年在线医疗业务收入同比强劲增长106.8%。疫情期间,平安好医生平台累计访问11.1亿人次,APP新注册用户量增长10倍。2020年二季度,金融壹账通收入7.74亿元,同比增长48.4%,毛利润增长93.4%,达2.97亿元。

  原因二:马明哲作为企业核心,主导了平安生态圈和主业的协同发展

  文章特别指出,生态圈为平安抵御了风险,却并非对所有企业都可以起到同样的效果。如何驾驭生态圈与主业的关系,用好这把双刃剑,是平安能够成功的第二大秘诀。

  平安的成功在于能够保证五大生态圈的发展紧紧围绕金融主业,在发展生态圈的同时,通过流量和平台反哺主业,也强化了主业发展。

  从企业发展来看,生态圈中的企业多头发展可能导致集团业务的分裂。如果从平安生态中孵化的独角兽,其盈利能力强劲,自身拥有非常多的客户触点,那么集团对于这些公司的管控,以及这些公司与整个生态系统的协同,都会产生不利影响。“如果生态系统中的强势企业想重新定义与集团的关系,这些强势的企业可以决定停止与团队的其他成员共享数据,或者建立自己的生态系统。如果没有在产品上形成协同,平安将失去其生态系统优势,对客户的吸引力也会降低。”Mark这样认为。

  不过,这样的情况并没有在平安的发展中出现。平安从生态圈的选择上,一直遵守围绕主业的原则,金融服务、医疗健康、房产服务、汽车服务、智慧城市,每一个都能最终反哺金融主业,实现“科技赋能金融”“科技赋能生态”“生态反哺金融”的战略目标。

  以汽车服务生态圈为例,车险是平安的实力产业,平安从车出发,衍生出多项车业务,除了平安车险,平安银行有领先的车消费信贷,从买车、用车、养车、生产车,到置换车,全方位进入。新能源车越来越流行,平安也开始介入新能源车,正根据客户的需求策划出新的信贷方式,并为购买者提供个性化的方案。如今,平安通过车险、车主信用卡、汽车金融、贸易融资、汽车之家等组合渠道服务的车主已达1.2亿。

  再看在疫情之中大放异彩的医疗健康生态圈。过去12年,平安集团在医疗生态圈大量投入,已经建成以平安好医生、平安医保科技、平安智慧医疗为核心的生态闭环,目的是逐步释放生态圈的集群效应和反哺效果。作为生态圈的旗舰,平安好医生目前核心收入之一是与商保公司合作。疫情期间好医生通过升级会员产品,获得保险代理人和保单用户好评,产品销售额同比增长强劲。可以看到,完备优质的互联网医疗服务显著提升了服务的频次和温度,加之医疗与保险天然的相关属性,唤醒了沉淀的平安保险用户,并通过互联网医疗的入口,为金融业务带来大量活跃的年轻新客,形成了“金融+生态”的良性循环。

  2020年中报显示,今年上半年平安新增客户1809万,其中35.4%来自集团五大生态圈的互联网用户;客均合同数2.69个,较年初增长1.9%。

  独到的布局眼光,卓越的协同管理战术,让平安集团的生态圈效应不断放大,其衍生于主业,并以先服务,后交易的流程反哺于主业的闭环,造就了平安五大生态与主业之间的紧密配合。

  原因三:强化主业,才能和生态圈形成互补

  平安在发展生态圈的同时,主业的发展和科技转型也在同步推行。只有在主业同步做强的情况下,生态圈的协同和反哺效应才能实现最大化。

  平安在寿险领域的改革先于行业。作为平安集团最为核心的业务,数字寿险的改革,成为平安这只大象能否最终转身起舞“金融+生态”的关键所在。

  今年平安中报业绩会,董事长马明哲发表了《以改革,应万变,守初心,得始终》,他指出,不破不立,破而后立,寿险传统模式的健康可持续发展面临巨大挑战,平安希望通过此次改革,寻找到一条新旧动能转换的寿险发展之路,现在抓住时机进行调整,为未来的持续增长打好基础、做好准备,确保形成高质量可持续发展的平台。

  改革明确了原因和目标,路径也就更为清晰。平安集团联席CEO陈心颖在会上表示,寿险改革的核心在四点,发展模式、营销体制、产品策略、以及渠道改革。具体而言,一是发展模式改革,从“规模”转向“规模+质量”;二是营销体制改革,从“人管人”转向“数字化管理”;三是产品策略改革,从“综合金融+”转向“寿险服务+”;四是渠道改革,从“线上和线下”转向“线上与线下相融合”。

  目前,已经各项改革已经开始,今年上半年,平安人寿推出全新的《基本法》,希望通过科技赋能代理人,打造三“高”队伍。

  服务端的创新也层出不穷。近日,平安人寿推出理赔创新服务――“智能预赔”。依托平安科技平台和大数据模型,智能预赔服务将赔付环节前置,符合条件的客户在治疗过程中即可获得部分理赔金,有效缓解就医经济压力。平安希望通过差异化的服务,为产品增添额外的溢价和竞争力。

  不仅是寿险,科技已成为平安所有业务的转型关键词。随着技术的日新月异,科技对业务流程的改善和商业模式的再造就永没有停止。而平安“金融+科技”“金融+生态”的战略,也将随着五大生态系统的日益成熟和与主业彼此赋能的效果显现,为平安打造下一个穿越周期的新动能。(CIS)

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